¿Dónde deberían poner sus ahorros los inversores nuevos?

¿Dónde deberían poner sus ahorros los inversores nuevos?

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¿Dónde deberían poner sus ahorros los inversores nuevos? Todo sobre fondos mutuos para principiantes

En comparación con las últimas décadas, hoy los mercados están inundados de productos financieros. Cada uno tiene su carácter único y se puede alinear con sus objetivos únicos.

Si miras hacia atrás décadas, teníamos pocas opciones para invertir nuestro dinero. Entre ellos, FD y PPF fueron los más preferidos. Si sigue los consejos de sus padres o abuelos, muchos aún recomendarán que invierta en ellos.

Después de la liberalización en 1990, cuando India abrió sus puertas al mundo, pudimos ver muchos productos financieros proliferando en los mercados financieros indios. Por el contrario, hoy, si le pide consejo a alguien más joven, habrá aprendido sobre los fondos mutuos y sus tipos.

Esta variedad funcionó de dos maneras para el inversor medio. Por un lado, le ha facilitado la vida ya que puede bifurcar sus objetivos y optar por invertir en un producto que los iguale; por otro lado, muchas opciones nos han confundido a muchos de nosotros acerca de los fondos mutuos.

Para tomar una decisión acertada y acertada a la hora de invertir su dinero, es bueno conocer los fondos mutuos y sus tipos y compararlos con otras alternativas. Estos son los cinco factores enumerados y las sugerencias que puede considerar antes de elegir un producto.

ahorro fiscal

Si tiene un objetivo no solo de invertir, sino también de ahorrar impuestos, le sugerimos que considere el Fondo Mutuo. ELSS (Equity Linked Savings Scheme) ofrecerá beneficios fiscales al invertir hasta Rs.1.5 lakhs bajo la Sección 80C. En el mercado puedes encontrar más productos como ULIPS, Tax Saving FD, etc., pero para simplificar, acabamos de mencionar dos productos para que tomes una decisión prudente.

El PPF, a diferencia del Fondo Mutuo, ofrece una tasa de interés fija (determinada por el Gobierno). Su monto principal estará asegurado, pero tendrá un período de restricción de 15 años. Existen diferentes tipos de fondos mutuos.

En los fondos mutuos, existe una categoría de fondo mutuo de acciones llamado ELSS (Esquema de ahorros vinculados a la equidad) que expondrá su valor principal a la equidad. Por lo tanto, este fondo mutuo conllevará riesgos relacionados con el mercado, pero no estará sujeto a una tasa de crecimiento fija.

La característica de este fondo mutuo es que vendrá con un período de bloqueo de 3 años, que es el más corto entre todos los instrumentos financieros de ahorro de impuestos. Por lo tanto, no solo está ahorrando impuestos, sino también generando riqueza.

metas a largo plazo

Si sus objetivos son a largo plazo, le sugerimos que considere las ventajas de los fondos mutuos de acciones. La razón por la que estamos sugiriendo acciones es porque cuanto más tiempo esté expuesto su dinero a los mercados, es más probable que crezca. También puede examinar los fondos indexados a este respecto.

Estos fondos tienen tasas de gastos bajas y replican el índice. Si está en los primeros años y está dispuesto a correr riesgos, podría considerar fondos mutuos de acciones que sigan la estrategia de crecimiento de la inversión. Estos fondos tienden a ser más agresivos y tienen el potencial de ofrecer buenos rendimientos ajustados al riesgo a largo plazo.

También puede tener una asignación diversificada de acciones en otros fondos mutuos de acciones que difieren en estilo, como un fondo de fondos orientado al valor o un fondo diversificado que invierte en otros fondos de capitalización de mercado variable, lo que facilita mucho el proceso de selección de fondos mutuos.

metas a corto plazo

Cuando hablamos de metas a corto plazo, miramos un horizonte de 3 años o menos. Si su apetito por el riesgo es menor, puede buscar fondos equilibrados. Estos fondos tienen una combinación de ambos: capital y deuda. De esta forma, se reduce el riesgo frente a los fondos de renta variable.

Si su apetito por el riesgo es muy bajo, podría considerar los fondos mutuos líquidos. Estos fondos son conservadores e invierten en productos relacionados con la deuda. Si retira su dinero después de 7 días, no tendrá que pagar ninguna salida adeudada.

Materia prima / oro

Si desea invertir en materias primas preciosas como el oro, pero sus bolsillos están un poco apretados, puede echar un vistazo más de cerca a los esquemas de fondos mutuos que invierten en oro. En estos fondos, puede comenzar a invertir con cantidades tan bajas como Rs. 500 / – al mes.

La cantidad que invierte está respaldada por oro real y se compara con el precio de mercado del oro. Esto solo hace que comprar oro sea mucho más fácil en comparación con la ruta convencional, donde necesita desembolsar una gran cantidad de dinero, que incluye los gastos de fabricación y almacenamiento.

Emergencia

Por último, pero no menos importante, sea cual sea el medio en el que elija invertir de la lista sugerida anteriormente, le recomendamos que cree un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia no es más que la cantidad que necesita cada mes para mantener su casa en funcionamiento en caso de que ocurra una catástrofe imprevista.

Le sugerimos que invierta 6 meses del capital necesario en un fondo líquido. Dado que el dinero invertido en un fondo líquido se puede liquidar fácilmente y está listo para ser utilizado en comparación con los productos de inversión convencionales.

Al final, debe evaluar sus opciones de fondos mutuos en consonancia con sus objetivos y su apetito por el riesgo.

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