El auge de las API en banca y finanzas

La industria de servicios financieros siempre ocupa un lugar destacado en lo que respecta a las categorías de API de más rápido crecimiento en los últimos años.

Esto no es una sorpresa; digitalización, banca abierta y finanzas, la aparición de formas de pago digitales, la evolución de FinTech, la necesidad de una financiación rápida y sencilla, la necesidad de información financiera en tiempo real y la creciente demanda de servicios financieros por parte de los clientes ha obligado a las instituciones a evolucionar en este período más transformador en el sector bancario y financiero mundial.

En el escenario actual, las API están jugando un papel cada vez más importante en el sector bancario y financiero. A medida que más instituciones financieras invierten en tecnología financiera durante la pandemia, cada vez más prestamistas aprovechan las API para acceder a datos financieros en tiempo real de sus clientes para determinar la solvencia, ofrecer soluciones personalizadas y tomar decisiones sobre préstamos por infrarrojos.

Los roles de las API en finanzas #

Una interfaz de programación de aplicaciones es una interfaz o intermediario de software que permite que dos aplicaciones se comuniquen. En otras palabras, permite que diferentes aplicaciones se comuniquen entre sí a través de una red informática. En banca y finanzas, una API se refiere a un protocolo que pone los datos y la información a disposición de los acreedores de una empresa de terceros o pone el servicio de un banco a disposición de otras empresas de terceros.

En la actualidad, las instituciones financieras utilizan tres tipos principales de API: API privadas, de socios y abiertas. Las API abiertas son las más famosas y desempeñan un papel crucial para ayudar a los prestamistas a traducir de la banca tradicional a la banca abierta. Con la ayuda del aprendizaje artificial y automático, las API permiten la innovación y la automatización.

Las API son bancos preparados para el futuro al satisfacer las expectativas de los clientes al proporcionar servicios rápidos y sencillos y productos y servicios financieros personalizados. Los prestamistas pueden aprovechar las API financieras para acceder a los datos más sólidos y en tiempo real de sus prestatarios, lo que luego les ayuda a tomar decisiones inteligentes basadas en datos. La presión sobre los bancos para crear y actualizar aplicaciones especializadas internamente disminuye. Con una API, los bancos pueden reducir costos, ahorrar tiempo y ofrecer una variedad de servicios.

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El uso creciente de API en finanzas y banca #

La combinación de la creciente demanda y la digitalización está impulsando la rápida adopción de API en las finanzas y continúa experimentando un fuerte crecimiento. Según un informe, se agregan un promedio de más de 600 API financieras por año. La cantidad de API relacionadas con los servicios financieros agregados ha aumentado de 3 en 2005 a 646 en 2019. A medida que aumenta el uso de API, las instituciones financieras las utilizan para una variedad de propósitos. Por ejemplo, las API pueden permitir a los prestamistas crear productos y servicios financieros avanzados. Las API también se pueden utilizar para confirmar rápidamente los ingresos y el flujo de caja durante el proceso de aprobación del préstamo.

Satisfacer la demanda de los clientes y mejorar el compromiso general del cliente

Los clientes modernos son expertos en tecnología, y eso no es solo para la Generación Y. En consecuencia, con las crecientes expectativas de su experiencia en línea, los clientes buscan productos bancarios avanzados entregados lo más rápido posible.

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Ya sea para transferir dinero en línea, solicitar un préstamo o simplemente explorar productos y servicios, los clientes necesitan soluciones automatizadas. Las API ayudan a los prestamistas a proporcionar soluciones avanzadas que de otro modo no podrían hacer.

Sin embargo, si una institución financiera desarrolla su propia API para cada función o intenta desarrollar todos los productos y servicios nuevos para satisfacer las crecientes demandas de sus clientes, se quedará atrás en poco tiempo.

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Con API abiertas, las instituciones financieras pueden aprovechar los productos y la funcionalidad innovadores a través de terceros. Los prestamistas pueden ahorrarle tiempo, dinero y esfuerzos y concentrarse en los muslos que son más importantes para ellos.

Además, las API también permiten a las instituciones financieras comprender mejor las necesidades financieras únicas de sus clientes y satisfacer sus expectativas. Las API también pueden actuar como una forma distinta de atraer y retener clientes, aumentar su compromiso y abordar sus necesidades de manera preparada para el futuro.

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Este compromiso es importante donde existe una competencia feroz y los nuevos participantes luchan por alterar la industria de los servicios financieros. Además, están surgiendo en el mercado nuevos dispositivos, tecnologías y productos, lo que obliga a los prestamistas a adoptar métodos innovadores para retener y atraer clientes.

Conclusió #

Las capacidades de las API para diseñar nuevos productos innovadores, ofrecer soluciones de préstamos personalizadas, acceder a más datos en tiempo real y tomar decisiones de préstamos informadas son transformadoras. Las instituciones financieras que no adoptan API ahora, los artículos de gestión empresarial pagarán altos precios de oportunidad y serán testigos de una caída en su valor competitivo.

Fuentes y recursos #

• Banco Mundial - Datos
• FMI - Perspectivas
• Reuters Business